WIBOR co to za wskaźnik? Jak wyliczany jest WIBOR? Jak WIBOR wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych? Infor pl

Aktualny WIBOR 6M jest nieco wyższy od 3M, bo wynosi 5,86 proc. Taka różnica między wskaźnikami nie jest jednak regułą. Główna różnica między WIBOR 3M a 6M dotyczy tego, że przy kredycie z WIBOR 3M bank aktualizuje oprocentowanie i raty kredytowe co 3 miesiące, a przy kredycie z WIBOR 6M robi to co pół roku.

Dzięki niej zobaczysz dokładnie, jak oba wskaźniki wpływają na wysokość rat w scenariuszu obniżek stóp procentowych. Ze względu na to, że kolejne miesiące nie przyniosły żadnych zmian w wysokości stóp procentowych, nie zmienił się znacząco także WIBOR 3M. Od grudnia 2023 roku do maja 2024 roku jego średnia stawka oscyluje wokół 5,85-5,86 proc.

Od czego zależy wysokość stawki WIBOR?

Chociaż wskaźnik ten informuje o oprocentowaniu kredytów między bankami komercyjnymi z pierwszej grupy w Londynie, to od wielu lat powszechnie odnosi się go do ogólnej wartości pieniądza na rynku światowym. Zatem niski LIBOR wskazuje na niewielką wartość pieniądza, a wysoki – na wysoką. LIBOR publikowany jest w kilku różnych walutach, w tym w USD, CHF, GBP, JPY. W inny sposób nalicza się odsetki od obligacji korporacyjnych. Tutaj oprocentowanie jest zbudowane podobnie do oprocentowania kredytów, czyli WIBOR + marża, gdzie pierwszy składnik jest zmienny, a drugi stały. W ten sposób to niejako rynek reguluje wysokość zysku, a w skrajnych przypadkach również straty.

Podwyżki stóp procentowych w Polsce rozpoczęły się jesienią 2021 roku i trwały przez kilkanaście miesięcy, windując raty kredytów do rekordowych poziomów. Wcześniej Rada Polityki Pieniężnej sukcesywnie obniżała stopy procentowe, tym samym zachęcając kredytobiorców do zaciągania zobowiązań. Przyjmuje się, że im większy jest WIBOR®, tym wyższe będzie oprocentowanie kredytów i odwrotnie – im niższy WIBOR®, tym będzie ono niższe. Zmiana wysokości stawki WIBOR® nie oznacza jednak, że od razu bank przygotuje nowy plan spłaty. To kiedy odczujesz zmianę w swoim domowym budżecie, zależy też od tego, jak często bank, który udzielił Ci kredytu, zmienia wysokość stawek (tę informację również znajdziesz w umowie).

W kolejnym kroku wyliczana jest wartość średniej arytmetycznej ze wszystkich złożonych ofert bankowych, ale po odrzuceniu skrajnych wartości – zwykle dwóch najwyższych i dwóch najniższych. Jeśli jednak do fixingu przystąpi jedynie 8-9 instytucji, to przy wyliczaniu stopy referencyjnej WIBOR(R) agent kalkulacyjny odrzuci tylko najwyższą i najniższą stawkę. Z kolei przy udziale w fixingu tylko 6-7 banków agent nie będzie odrzucał jakiejkolwiek Euro jest gotowy do aktualizacji maksimum stawki przedstawionej przez te instytucje.

1. Z drugiej strony inwestorzy, którzy chcą pomnażać swój kapitał, będą wyciągać pieniądze z lokat i szukać innych okazji inwestycyjnych, do których zaliczymy akcje, surowce, złoto czy nieruchomości.
2. Aktualizować WIBOR 3M po trzech miesiącach, ale biorąc pod uwagę jego wartość na dwa dni przed rozpoczęciem nowego okresu.
3. I takie oczywiście się znajdą, natomiast pojawia się kolejny problem – jak bardzo można im wierzyć.
4. Obecnie mamy odwrotną tendencję – zauważamy stopniowy spadek stawek WIBOR i obniżanie się rat.

Kredytobiorcy w trudnej sytuacji, ale rząd chce im pomóc!

Przy jej ustalaniu odrzucane są wartości skrajne – największe i najmniejsze. Zgodnie z wytycznymi unijnymi oraz rozporządzeniem BMR w przypadku Ingeborga Motz lub jak ona nazywa się starą panią w mln zmiany stopy bazowej kredytów jego posiadacze muszą jak najmniej odczuć tę zmianę. Reformy wskaźników referencyjnych podjął jednak decyzję o przesunięciu ostatecznego momentu zamiany stawek WIBOR® na WIRON z 2025 r. Jeżeli bank nie ma danych z pierwszego stopnia kaskady, korzysta z tych, które znajdują się na drugim stopniu. Jeśli nie ma także danych z drugiego stopnia, to wtedy może skorzystać z tzw.

Na spotkaniu przedstawiono wyniki konsultacji publicznych, które spółka ta przeprowadziła w sprawie zamiennika WIBOR. Sektor bankowy jako zamiennik dla WIBOR-u wskazuje Warszawski Indeks Rynku Finansowego (WIRF). Różne stawki WIBOR są ze sobą mocno skorelowane, a w obecnych warunkach rynkowych wraz ze zwiększeniem okresu na jaki udzielany jest depozyt, wzrasta również stawka WIBOR.

WIRON®, zamiast WIBOR® – co to oznacza dla kredytobiorców?

Stawki WIBOR(R) utrzymują się na podobnym i wciąż wysokim poziomie już od wielu miesięcy, a konkretnie od ostatniej obniżki stóp procentowych NBP, jaka miała miejsce w październiku 2023 roku. Od tamtej pory kredytobiorcy z niecierpliwością śledzą prognozy WIBOR, aby dowiedzieć się, kiedy ponownie wskaźnik ten się obniży i spowoduje obniżenie rat kredytowych. W uproszczeniu jako średnia arytmetyczna stóp procentowych zaproponowanych przez banki. Przy wyznaczaniu WIBOR w pierwszej kolejności brane są bowiem po uwagę dane wejściowe na podstawie faktycznych transakcji (kwotowania modelowe). Dopiero jeśli ich nie było, wykorzystuje się propozycje banków dotyczące oprocentowania składanych depozytów (kwotowania wiążące). Aktualny WIBOR 3M wynosi na dzień 2 październik 2024 roku 5,87 %.

Jak obliczyć odsetki kredytu według stawki WIBOR? WIBOR a rata kredytu

Stawka WIBOR nie jest ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej, MALIN NORBERG: Kobieta stojąca za największym funduszem majątku na świecie jednak jej aktualny poziom zależy od głównej stopy NBP. Ta z kolei ustalana jest w odniesieniu do aktualnej kondycji gospodarki a przede wszystkim do aktualnego poziomu inflacji, jak również jej projekcji na następne kilka kwartałów. W warunkach wysokiej inflacji konieczne jest podniesienie stóp procentowych, celem schłodzenia gospodarki poprzez ściągnięcie z rynku nadmiaru gotówki. Jeśli WIBOR® znacząco rośnie, możesz wnioskować przede wszystkim o zmianę oprocentowania zmiennego na stałe, które jest niezależne od zmian stawek WIBOR®. W przypadku kredytów hipotecznych może ono obowiązywać w niezmiennej wysokości od 5 do nawet 10 lat w zależności od banku.

WIBOR to kluczowy wskaźnik na rynku finansowym, który mówi nam o tym, jaka jest cena pieniądza na polskim rynku międzybankowym. Odgrywa ważną rolę przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, kredytowych, czy przedsięwzięć gospodarczych. Stawki WIBOR utrzymują się na niemal niezmiennym poziomie od jesieni 2023 roku, a więc od ostatniej obniżki stóp procentowych NBP. W poniższej tabeli znajdziesz informacje, ile wynosi WIBOR aktualny na dzień 2 październik 2024 r.

Sam premier Mateusz Morawiecki podkreślił, że rozmowy dotyczące likwidacji stawki WIBOR® toczą się już długo. Niestety do tej pory nie udało się wypracować nowego wskaźnika. Rząd we współpracy z bankami i Sejmem zaproponował możliwość posługiwania się inną stawką niż WIBOR®, która pochodzi z rynku międzybankowego depozytów overnight i jest przede wszystkim bardziej transparentna. Całkiem niedawno z umów o kredyt we frankach zniknął wskaźnik LIBOR i zgodnie z decyzją Komisji Europejskiej w jego miejsce pojawił się SARON.

Im dłuższy jest ten okres, tym zwykle wyższa jest stopa WIBOR(R). Kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty hipoteczne oprocentowane według stawki WIBOR(R), mogą mieć pewność, że przez pół roku raty kredytu nie zostaną zmienione. WIBOR(R) to skrót od Warsaw Interbank Offered Rate, inaczej wysokość oprocentowania kredytów oraz pożyczek udzielanych na rynku międzybankowym w Polsce. Możesz spotkać się również z informacją, że stawka WIBOR(R) jest stopą rynkową kredytów i pożyczek. Według ustalonej stopy WIBOR(R) instytucje bankowe udzielają finansowania innym bankom.

Trudno przecenić znaczenie WIBOR dla inwestycji, ponieważ wskaźnik ten ma duże znaczenie dla oprocentowania depozytów, rentowność instrumentów dłużnych, czy koszt finansowania dla przedsiębiorstw. WIBOR jest jednym z elementów, na podstawie którego inwestorzy podejmują swoje decyzje finansowe. Zrozumienie jak działa WIBOR pozwala na podejmowanie bardziej świadomych decyzji, które mają wpływ na zwrot z inwestycji czy koszt obsługi długu. Znajomość znaczenie wskaźników WIBOR pozwala też na skuteczne zarządzanie ryzykiem. Aktualnie nastąpiło odwrócenie tej sytuacji i mimo dynamicznych podwyżek wprowadzanych w ostatnich kilku kwartałach przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP), WIBOR nadal jest zdecydowanie poniżej poziomu inflacji.